Ahmet Hoca, şahsi LinkedIn hesabından yayınladığı makalede İMM Sigortası ve Zorunlu Trafik Sigortası’nda karşılaşılan ikame araç sorununa değindi. Genç kendisinin de karşılaştığı sorunun nasıl çözüleceğinin yolunu madde madde anlattı.
Genç’in “İhtiyari Mali Mesuliyet (sorumluluk) Sigortası, Zorunlu Trafik Sigortası, İkame Araç Sorunu” başlıklı makalesi şöyle:
1. Vaktiyle bir sigorta acentesi “ikame araç sorunu ne olacak” şeklinde bir soru yöneltmişti. O dönemde bu sorunu tam olarak bilmiyordum.
2. Birkaç ay önce maddi hasarlı bir kaza yaptım. Kusur yüzde 100 bana verildi. Kendi aracıma ait tamiratları kasko sigortam karşıladı. Kendi ikame aracımı da kasko sigortam temin etti. Karşı tarafın tamiratını da trafik sigortam yaptırdı.
3. Süreç içerisinde bir gün bir avukattan mesaj geldi. Benden karşı tarafın ikame aracı ile ilgili 7 günlük tutarı ödememi istiyordu. Hemen karşı taraf işleteni ile görüştüm. Bu şekilde bir talebi olmadığını, avukata yalnızca değer kaybını alması için vekalet verdiğini ifade etti. İstiyorsa arada avukat olmadan da kendisine ikame araçla ilgili ödeme yapabileceğimi belirttim. Bir talebi olmadığını bildirdi. Avukatına da bu durumu ilettim.
4. Bu somut olay da gösteriyor ki trafik sigortasının karşılamadığı ve İMM’nin de karşılamadığı bir “ikame araç” teminat boşluğu mevcuttur. Zira 10 milyon TL’lik bir İMM teminatım mevcut olmasına rağmen, bu teminat trafik sigortasının üzerine ve onunla paralel çalıştığından (yalnızca manevi tazminat ilave edilebiliyor) ikame araç noktası boşlukta kalmaktadır.
5. Bu konudaki önerim; İMM Genel Şartları’nın 3’üncü maddesinin değiştirilerek, ek sözleşme ile teminat kapsamına alınacak durumlara; halen var olan manevi tazminata ilave olarak ikame araçla ilgili taleplerin de ilave edilmesidir. Bunun dışında teminat boşluğu bulunan başka haller var ise onlar da ilave edilebilir.
6. Motorlu Taşıt Sigortaları ile ilgili son durum ise şu şekildedir. 2019 yılı sonuna göre, 2026 yılı Mart ayı verileri dikkate alındığında; trafik sigortasında kişi başına teminatlar 9 kat, araç başına teminatlar 10 kat, TÜFE endeksi 9 kat artmıştır. Aynı dönemde mağdur başına ödenen tazminat tutarı 8 kat artar iken ortalama sigorta primi 13 kat artmıştır. Görüleceği üzere 6 yıllık bir süreçte tazminat ödemelerindeki artışa karşılık primlerde daha yüksek tutarda bir artış söz konusudur.
7. TSB verilerine göre, sigorta şirketleri tarafından 2025 yılında trafik sigortasında 59 milyar TL teknik zarar beyan edilmiştir. Bu zarara Riskli Sigortalılar Havuzu’nun da belli ölçüde katkı sağladığı görülmektedir. Bu nedenle bu grubun daha ayrıntılı bir incelemeye tabi tutulması yararlı olacaktır.
Diğer taraftan 2025 yılında İMM de 42,5 milyar TL teknik kar, kaskoda 32 milyar TL teknik kar beyan edilmiş olup, motorlu taşıt sigortaları toplamında (ZTS, İMM, kasko) 15 milyar TL teknik kar, ferdi kaza ilave edildiğinde ise 30 milyar TL teknik kar ortaya çıkmaktadır. 2026 yılı Mart ayı göstergeleri çerçevesinde, trafik sigortası teknik zararında bir miktar azalma ile bu yılda da aynı trendin devam edeceği görülmektedir.
Saygılarımla.